転職するか、今の会社で働き続けるか。
働き方を変えるか、今のまま続けるか。
家を買うか、子どもの教育にどこまでお金をかけるか。
人生の大きな選択を考えるとき、
仕事、お金、家族のことはそれぞれ”別々”に考えがちですが、実際にはすべて繋がっています。
だからこそ、目の前の選択だけを見るのではなく、
その選択をした先に、
自分や家族の生活がどう変わっていくのかを人生全体から見通すことが大切です。
その土台になるのが、人生設計です。
人生設計は、未来を細かく決めるための計画表ではありません。
これから起こりそうな出来事を時間軸に並べ、
そのとき自分や家族は何歳で、
どのくらいのお金が必要になるのかを整理する。
そこから、選択した先の生活を現実的に考えていきます。
まず、考えたい”選択”を一つ決める
人生設計そのものをつくることが目的ではありません。
まずは今、自分が何について考えたいのかをひとつ決めます。
たとえば、
・今の会社で働き続けるのか、転職するのか。
・今の働き方を続けるのか、変えるのか。
・家を買うのか、賃貸を続けるのか。
・子供を私立に行かせるか、公立にするか。
・海外で暮らすのか、日本で暮らすか。
最初に考えたい選択をひとつ置いたら、
その選択がこれからの人生にどんな影響を与えるのかを見ていきます。
経済的に無理はないか。
家族との時間やライフスタイルはどう変わるのか。
数年後・10年後まで見たときに、その選択が自分の人生にどう繋がっていくのか。
こうしたことを現実的な視点から考えるために、
目の前のことだけではなく、
人生全体を長期的な時間軸で見渡し、お金の流れと重ねて考えていきます。
人生全体を時間軸で見渡す
何について考えるか決まったら、まず始めに
自分や家族の年齢や今の状況を確認しながら、これから起こりそうな出来事を時間軸に並べていきます。
子どもの進学、住宅購入、転職、昇進、学び直し、独立、親の介護、退職。
自分や家族の年齢と一緒に並べてみると、
「この頃に教育費が増える」
「その前に働き方を変えたい」
「住宅購入を考えている時期と重なっている」
「その頃には親の介護が始まる可能性もある」
といったように、頭の中では別々に考えていた出来事のつながりが見えてきます。
大切なのは一つひとつの出来事だけを見るのではなく、
人生全体の中で、いつ何が起こるのかを俯瞰して考えること。
時間軸に並べることで、他のライフイベントの関係を見ながら考えられるようになります。
わたしが提供しているLifeCanvasの「MyTimeline機能」では、
自分や家族の年齢と一緒に、これからのライフイベントや働き方を時間軸で整理できます。
まずは、頭の中にある”予定”や”やりたい事”を年表に並べてみるところから始めてみてください。
お金の流れを見える化する
人生全体を時間軸で見渡したら、次はお金の現在地を確認します。
まず整理するのは、今の収入、支出、貯蓄や資産です。
今どのくらいのお金が入り、
何にどのくらい使っていて、
どのくらいの資産があるのか。
現在地を把握したうえで、
これからの収入や支出、教育費や住宅費、やりたい事などのライフイベントに必要なお金を重ねていきます。
すると、
今の生活や働き方を続けた場合、これからお金がどう流れていくのか
が見えるようになります。
大切なのは、将来必要になる金額だけを知ることではありません。
今から将来まで、収入・支出・貯蓄がどう変化していくのかを、時間軸で見ることです。
たとえば、
・今の働き方を続けた場合、教育費が増える時期にどのくらいの貯蓄が必要なのか。
・住宅を購入した場合、その後のお金の流れはどう変わるのか。
・転職や役職変更などで収入や働き方が変わった場合、将来まで見通して無理なく進められるのか。
・転勤や海外駐在を選んだ場合、家族の生活やお金にはどんな影響があるのか。
こうして今の状況から将来のお金の流れを見えるようにすると、
「なんとなくお金が不安」だったものが、
「この時期に、これくらいの収入や貯蓄が必要」
という、具体的に考えられるものに変わっていきます。
LifeCanvasの「MoneyPlan機能」では、
今の収入・支出・資産をもとにシュミレーションし、将来の収支や貯蓄の推移をグラフで可視化できます。
まず今のお金の状況を知り、その先のお金の流れを見通す。
そして、選択によってお金の流れがどう変わるのかを見て「できる・できない」だけではなく、
「いつ・いくらなら実現できるのか」
「そのために何を準備すればいいのか」
まで考えてみましょう。
お金・時間・自分軸から選択を考える
時間軸とお金の流れが見えてきたら、最初に考えた選択を、もう一度見ていきます。
ここで大切にしたいのが、
お金・時間・自分軸
という3つの視点です。
たとえば働き方を変えたいと考えている場合。
その選択によって、収入はどう変わるのか。
教育費や住宅費など、これから必要になるお金に影響はないか。
今動くのか、数年後に動くのかで、将来のお金の流れはどう変わるのか。
ここまでは、お金と時間の視点です。
そして、もうひとつ大切なのが自分軸です。
収入を維持することを優先したいのか。
新しい仕事や役割に挑戦したいのか。
家族との時間を増やしたいのか。
住む場所や働き方を変えたいのか。
何を大切にしたいかによって、同じ数字を見ても判断は変わります。
大切なのは、数字だけで決めることでも、気持ちだけで決めることでもありません。
その選択をしたとき、自分・家族の人生全体がどう変わるのか。
お金、時間、自分軸の3つを重ねて見ることで、
「この選択なら進めそう」
「今ではなく、少し時期をずらした方がよさそう」
「この選択をするために、今から準備しておこう」
といったように、現実を踏まえて判断できるようになります。
先の見通しが立つことで、
お金に対する漠然とした不安も具体的になり、自分が何を大切にしたいのかも整理しやすくなります。
そのうえで、
「この選択なら、自分は納得して進める」
と思えるところまで考える。
それが、人生設計を使って人生の選択を考えるということです。
変化に合わせて人生設計を見直す
人生は、一度立てた計画どおりに進むとは限りません。
仕事や家族の状況が変わったり、収入が変わったり、これまで大切だと思っていたことが変わることもあります。
だから、人生設計は一度つくって終わりではありません。
大切なのは、最初につくった計画を守ることではなく、
変化した状況に合わせて、更新しながら自分で将来を考えていくことです。
LifeCanvasでは、一度つくった人生設計を、状況の変化に合わせて自分自身で更新・編集することができます。
人生設計は、未来を決めるためのものではありません。
今の状況を知り、その先を見通しながら、自分の人生を自分で選んでいくための土台です。
一人でも多くの人が、
漠然とした不安だけで選択を諦めるのではなく、
現実を見通したうえで、自分の人生を自分で納得して選べるように
なってもらえたら嬉しいです。
